Когда жизнь застрахована – страховые компании платят

В нашей стране пока немногие добровольно страхуют свою жизнь. Такова российская ментальность…

И одним из факторов, сдерживающих рост страхования жизни, является недоверие к страховым компаниям. Люди сомневаются, выполнит ли компания свои обязательства перед их семьями, если с ними что-нибудь случится.

А компании не спешат раскрывать результаты своей деятельности. С одной стороны, это замечательно – компании хранят тайны своих клиентов. Принцип конфиденциальности! А с другой стороны – людям хочется знать о страховых выплатах, ведь одно дело – договор на бумаге, а другое – реально выплаченные деньги.

Поэтому любая информация о реальных выплатах интересна. И вот некоторые примеры.

СК «Альянс РОСНО Жизнь» выплатила более 214 тысяч долларов США в связи со страховым событием

В марте 2005 года жителем Нижнего Новгорода был заключен договор долгосрочного накопительного страхования жизни сроком на 20 лет. В 2007 году застрахованный попал в автокатастрофу и погиб. На момент страхового события застрахованный произвел две оплаты ежегодного взноса.

На основании заявления о страховом событии и всех необходимых документов, которые были предоставлены в компанию родственниками застрахованного, СК «Альянс РОСНО Жизнь» выплатила более 214 тысяч долларов США страхового возмещения по риску смерти в результате несчастного случая в соответствии с договором накопительного страхования жизни. В процессе подписания договора выгодоприобретателями по нему были назначены жена и дочь застрахованного. Выплата была произведена в течение 4 рабочих дней со дня получения полного пакета документов.

http://www.insur-info.ru/pressr/12482/

Все помнят случившееся в августе 2007 года крушение поезда № 166 «Невский экспресс».

Пассажиры поездов застрахованы по обязательному страхованию, при покупке билета, в компании ЖАСО, а некоторые особо предусмотрительные пассажиры приобретают еще и полисы добровольного страхования. И вот результаты.

По состоянию на 22 октября 2007 года, за страховыми выплатами обратились 12 пострадавших. Всем обратившимся произведены страховые выплаты по обязательному страхованию пассажиров железнодорожного транспорта в размере от 500 рублей до 3 тысяч рублей (в зависимости от тяжести полученных травм и длительности лечения). Среди обратившихся, трое пострадавших имели полис добровольного страхования пассажиров железнодорожного транспорта, двоим из них выплачено страховое обеспечение в размере 10 тыс. рублей и 28 984 рублей (в зависимости от тяжести полученных травм и длительности лечения), заявление третьего обратившегося находится на рассмотрении.

С сайта компании ЖАСО

А вот что бывает при взятии ипотечных кредитов.

Не секрет, что многие люди, обращающиеся за кредитами, воспринимают требование банка застраховать свою жизнь как еще одну досадную дорогостоящую формальность.

Многие заемщики не доверяют страховым компаниям, считая в душе ипотечное страхование лишними затратами при покупке квартиры. Однако известны случаи, когда страховая компания полностью выплачивала кредит за скончавшегося заемщика.

Страховая выплата полностью покрыла сумму задолженности клиента перед Башкомснаббанком, выдавшим ипотечный кредит на приобретение 3-комнатной квартиры. Кредит в размере около 1 млн руб. сроком на 20 лет предусматривал 240 ежемесячных платежей, из которых не было произведено ни одного. Женщина умерла через 2 недели после заключения договора от инфаркта.

Только в 2007 году общества системы «Росгосстрах», например, сделали четыре выплаты от 1,3 до 6,5 млн руб. каждая. Самая внушительная из них произошла в начале мая – в счет погашения ссудной задолженности заемщика перед МДМ банком. Причиной скоропостижной смерти жителя Москвы явилось заболевание сердечно-сосудистой системы.

Около 4,5 млн руб. выплатила ГСК «Югория» в Петербурге по одному из договоров комплексного ипотечного страхования.

Абсолютный же рекорд принадлежит СК «Стандарт-Резерв». Страховое возмещение в размере 43 млн руб. было выплачено в связи со смертью заемщика ипотечного кредита в Москве. В конце 2006 года он заключил с компанией «Стандарт-Резерв» договор страхования жизни на 20 лет. Страховое покрытие включало риски смерти застрахованного лица и постоянной утраты его трудоспособности. В связи со смертью заемщика страховая компания «Стандарт-Резерв» полностью выплатила выгодоприобретателю (банку) возмещение в размере страховой суммы.
При этом на собственном удержании компании находилось более 300 тыс. руб., остальное возместили перестраховочные компании.

И так далее, – география самая обширная: «от Москвы до самых до окраин». Причины ухода из жизни заемщиков укладываются в стандартный набор из дорожно-транспортных происшествий, несчастных случаев и инфарктов.

Случаев таких на рынке, безусловно, немного. И для страховщиков они, конечно, удар ниже пояса. Но с другой стороны, смерть застрахованного – это именно тот случай, когда страховая компания не будет специально искать поводы отказать в выплате: репутация дороже. Главное, чтобы страхователь успел сделать хотя бы один платеж, тогда договор страхования считается вступившим в силу.

Конечно, страховая компания не занимается благотворительностью и не станет выкладывать миллионы рублей без проверки конкретных обстоятельств. Если страхователь расстался с жизнью по собственной глупости, никакой компенсации родственники погибшего не получат.
Рассказывают, например, о таком трагическом эпизоде, произошедшем в Петербурге. Заемщик, купивший квартиру с помощью ипотечного кредита, решил справить новоселье. Естественно, торжество было соответствующим образом отмечено, после чего новосел решил «погусарить» и забрался на крышу дома. Оступившись, он упал вниз и разбился насмерть.
Изучив обстоятельства гибели, страховая компания отказалась признавать данный летальный исход страховым случаем и, соответственно, не стала выплачивать оставшийся долг по ипотечному кредиту, который составлял все 100%.

Страхуется не только смерть заемщика, но и потеря им трудоспособности – инвалидность первой, второй и даже третьей группы. Выплата зависит от конкретных правил страховой компании.. При второй группе инвалидности может быть выплачено до 80% от страховой суммы, при третьей - до 50%.
Недавно «Росгосстрах» выплатил в Петербурге 1,367 млн руб. Городскому ипотечному банку за заемщика, который попал в автокатастрофу, в результате чего его диагнозом стала «полная постоянная потеря трудоспособности», то есть первая группа инвалидности. Купленная посредством ипотеки квартира перестала быть обеспечением по кредиту, и страхователь стал собственником жилья.

В два раза меньше, около 600 тыс. руб., в 2006 году заплатила и СК «Русский мир» по договору ипотечного страхования с жителем Ленинградской области, получившим первую группу инвалидности в результате болезни.

Можно привести еще один пример из практики Ростовского филиала «Росгосстраха». С заемщиком Московского Банка Реконструкции и Развития произошла неприятность – перелом правой лучевой кости, что повлекло за собой нетрудоспособность в течение 38 дней. Страховщик полностью покрыл расходы по месячному взносу в счет погашения ипотечного кредита.
За первый квартал 2007 года в ГСК «Югория» было подано 6 заявлений на выплату по риску временной нетрудоспособности (включая реабилитационный период), но сколько из них будут удовлетворены, неизвестно.

По материалам сайта www.rus-portal.com

Компания АИГ Лайф, лидер реального страхования жизни в России, не делится конкретными историями своих клиентов. Но вот выдержка из Годового отчета 2006 года –  с отчетом можно познакомиться на сайте компании.

«На сегодняшний день под защитой АИГ Лайф находятся более 211000 россиян. В 2006 году число наших клиентов, индивидуальных и корпоративных, увеличилось более чем на 60 000 человек..
В 2006 году 1 500 российских семей получили финансовую поддержку от компании в виде страховых выплат по полисам страхования жизни и от несчастных случаев на общую сумму более 44 000 000 рублей..
Более 120 клиентов нашей компании уже получили выплаты по долгосрочным накопительным программам страхования, закончившим свое действие в 2006 году»

Делаем выводы, дорогие россияне!